Διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση, μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα, συσχέτιση με μικροοικονομικούς και μακροοικονομικούς παράγοντες

Λεντής, Εμμανουήλ

International financial crisis, non-performing loans in Greece, correlation with microeconomic and macroeconomic determinants

Μεταπτυχιακή διπλωματική εργασία

Author

Λεντής, Εμμανουήλ

Date

2021-03

Advisor

Παπαηλίας, Θεόδωρος

Κύριο άρθρο (2.503Mb)

Δήλωση συγγραφέα (1.602Mb)

Keywords

Μη εξυπηρετούμενα δάνεια ; Χρηματοπιστωτική κρίση ; Νομοθετικό πλαίσιο ; Προσδιοριστικοί παράγοντες ; Non-performing loans ; Financial crisis

Abstract

Σύμφωνα με την έρευνα, αρχικά όπως προβλέπεται συλλέχθηκαν τα απαραίτητα στοιχεία, ώστε να αναλυθεί κατά πόσο επηρεάζονται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια από την ανεργία, από το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν, και από τον δείκτη τιμών των κατοικιών, ενώ επίσης αναλύθηκε κατά πόσο επηρεάζεται η ανεργία από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Όπως προέκυψε, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζονται σημαντικά από την ανεργία, το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν και τον δείκτη τιμών των κατοικιών κατά 99,7%. Επίσης η ανεργία επηρεάζεται από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατά 91%. Σύμφωνα με τη συνολική σημαντική πρόοδο όσον αφορά τη μείωση των κινδύνων στον τραπεζικό τομέα της ΕΕ, το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων σημείωσε σημαντική πτώση και συνεχίζει αυτήν την τάση. Παρά τη θετική αυτή εξέλιξη, τα υψηλά ποσοστά μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένουν μια πρόκληση για την ΕΕ στο σύνολό της και συγκεκριμένα για ορισμένα κράτη μέλη. Αυτό επηρεάζει τις μεμονωμένες τράπεζες, εμποδίζει την καλή λειτουργία της Τραπεζικής Ένωσης και επηρεάζει το δανεισμό στην οικονομία. Τα ευρήματα αυτής της έρευνας θα μπορούσαν να χρησιμεύσουν στη διαμόρφωση στρατηγικών και υιοθέτηση πρακτικών αντιμετώπισης του προβλήματος των NPLs από τις τράπεζες, με απώτερο στόχο την επαναφορά στην κανονικότητα του διαμεσολαβητικού τους ρόλου, που δεν είναι άλλος από τη μεταφορά κεφαλαίων από τις πλεονασματικές προς τις ελλειμματικές οικονομικές μονάδες, δηλαδή τη χορήγηση νέων δανείων.

Abstract

According to the present survey, the necessary data were initially collected to analyze whether the non-performing loans are affected by unemployment, the unspecified domestic product and the housing price index, while it was also analyzed to what extent unemployment is affected by non-performing loans. As it turned out, non-performing loans are significantly affected by unemployment, unspecified domestic product and the housing price index by 99.7%. Unemployment is also affected by non-performing loans by 91%. According to the overall significant progress in reducing the risks in the EU banking sector, the stock of non-performing loans has fallen sharply and continues to do so. Despite this positive development, high interest rates on non-performing loans remain a challenge for the EU as a whole and for some Member States in particular. This affects individual banks, impedes the proper functioning of the Banking Union and affects lending to the economy. The findings of this research could be used in the formulation of strategies and adoption of practices to address the problem of NPLs by banks, with the ultimate goal of restoring the normalcy of their intermediary role, which is nothing more than the transfer of capital from surplus to surplus economic units, ie the granting of new loans.